은퇴 후 불로소득 계산하기!

안녕하세요, 욜로파이어입니다.

이번 글의 주제는 은퇴 후 불로소득 계산하기입니다. (강환국 님의 어피티 연재를 참고했습니다.)

저는 지금 목표가 다니고 있는 회사를 퇴직하고 나면 벌어둔 돈으로 죽을 때까지 일 안 하고 여유롭고

편안하게 사는 것입니다~ 생각만 해도 행복하지 않나요?

아마 여러분도 이러한 꿈이 있을 것입니다.

 

그렇다면 어떻게 하면 은퇴 후에 일을 안 하며 편안하게 살 수 있을까요?

제 주변 많은 분들의 꿈이 건물주나 원룸 주인입니다. 그 말은 월세 같은 불로소득을 받으며 편안하게 사는 것이

꿈이라는 건데요, 건물이나 원룸을 사고 불로소득을 얻으려면 살 돈이 필요하겠죠?

또한 각자 은퇴 후 한 달에 얼마를 써야 행복할지도 다를 것입니다. 누군가는 월 300이면 충분하다고 생각할 것이고

누군가는 월 500은 써야 충분할 것이라고 생각할 겁니다.

은퇴 후 불로소득으로만 이렇게 생활하려면 투자가 필수입니다! 작디작은 월급을 저축해서는 이룰 수 없는 꿈이기 때문이죠..ㅠ

 

그럼 각자 얼마를 모으고 투자수익이 발생해야 우리가 꿈꾸는 행복한 생활, 즉 낙원이 될 수 있을까요?

그것을 계산하기 쉽게 도와주는 낙원 계산기를 소개합니다!

https://keep-ones.me/#/paradise-calculator

재테크 내공공

여기 낙원 계산기에 들어가면 이런 첫 화면이 뜨게 됩니다.

우선 낙원에 대한 설명이 있습니다. 낙원이란 일하지 않고도 원하는 생활을 할 수 있는 재정 상태, 즉 불로소득으로만 

원하는 생활을 하는 상태인 것입니다.

이제 각 입력 칸에 정보를 입력하면 나의 낙원은 어떻게 이뤄질 수 있는지 알 수 있습니다. 각 입력 칸을 설명드리면,

 

-보유 자산: 지금 가지고 있는 순자산(자산 - 부채)입니다.

-저축 금액(연): 1년 동안 저축 가능한 금액입니다.

-은퇴 시기: 몇 년 후에 은퇴하고 싶은지입니다.

-명목 수익률: 투자 기대수익률입니다. (잘 모르겠으면 일단 8%로 입력하세요)

-저축 증가율: 예상되는 인플레이션입니다. 첫해에 저축한 금액을 기준으로, 앞으로 해당 비율만큼 저축금액을 늘리겠다는 뜻도 포함합니다. (예: 인플레가 2% = 첫해에 월 100만 원, 다음 해에는 102만 원, 다음 해에는 104만 원을 저축하겠다고 가정, 보통 2%로 설정하면 됩니다.)

 

이제 막 입사한 사회초년생의 예를 들어보겠습니다. 보유 자산 0원, 저축 금액 1,200만 원, 은퇴 시기 30년, 명목 수익률 8%, 저축 증가율 2%를 입력하면 아래와 같은 결과가 나옵니다.

이 결과는 현재 자산은 없지만, 매월 꾸준히 100만 원씩 적금을 하고 그 돈을 연 8%로 투자를 한다면, 30년 후 자산은 16.5억 원이 될 것이고, 그 돈으로 매달 450만 원씩 써도 자산이 줄어들지 않는다는 것을 의미합니다.

심지어 450만 원은 인플레이션을 감안한 금액입니다. 즉, 30년 후 450만 원이 아니라 올해 기준으로 450만 원 가치의 소비를 할 수 있다는 걸 의미합니다.

 

엄청나지 않나요..? 월 100만 원씩만 저축하는데 은퇴 후에 일을 안 하고 450만 원씩..

자 그렇다면 450만 원보다 돈이 더 쓰고 싶을 때는 어떻게 하면 될까요?

800만 원이 쓰고 싶다고 할 때 계산해보면, 다음과 같은 4가지 방법이 있습니다. 

1. 은퇴 시기를 뒤로 미룬다. (30년 → 38년)

2. 저축 금액을 늘린다. (1,200만 원 → 2,100만 원)

3. 투자 수익률을 늘린다. (8% → 10%)

4. 셋 다 적절히 한다. (예: 은퇴 시기 31년, 저축금액 1,400만 원, 투자 수익률 9%)

 

이 중 1, 2번을 선택하기에는 너무 인생이 고달플 것 같습니다. 그나마 투자 수익률을 조금 늘리는 게 현실적인 선택지로 보입니다. 

게다가 저축 1200만 원, 수익률 8%로 계산하면 자산이 16.5억 원이 됐었는데, 여기서 수익률을 2% 늘려 10%로 만들면, 최종 자산이 23.46억 원으로 늘어납니다. 반대로 명목 수익률에 6%를 입력해 보면 차이가 엄청나게 됩니다.

이렇게 점점 차이가 커지는 게 복리 효과입니다. 돈을 굴릴 때 복리 효과는 처음에는 천천히, 나중에는 기하급수적으로 불어나는 효과를 말합니다. 따라서 우리는 투자를 통해서 복리효과를 만들어 내야 합니다!

오늘 소개해드린 낙원 계산기를 통해서 각자 계획을 세워보시는 것을 추천드립니다^^

그냥 막연히 '나는 돈을 모으고 은퇴해서 행복하게 살 거야!' 보다는 이런 도구를 통해서 얼마를 저축하고 얼마의 투자수익이 나면 내가 원하는 삶을 살 수 있을지 눈으로 직접 보는 것이 계획 세우기에도 좋고, 동기부여에도 큰 도움이 됩니다.

 

읽어주셔서 감사드리고, 여러분과 저 모두가 경제적 자유를 얻기를 소망합니다~^^